Calculadora de prestação de empréstimo
Insira o valor do empréstimo, a taxa de juros anual e a duração do crédito para estimar instantaneamente a sua prestação mensal, o custo total do empréstimo e o total de juros que pagará.
Como se calcula a prestação mensal?
Esta calculadora utiliza a fórmula de amortização padrão, a mesma que a maioria dos bancos emprega para empréstimos a taxa fixa (empréstimo pessoal, crédito auto, hipoteca clássica). Distribui a devolução do capital e o pagamento de juros ao longo de toda a duração do empréstimo, de modo que cada prestação mensal se mantém igual do primeiro ao último mês.
M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]
Onde M é a prestação mensal, P é o capital emprestado,r é a taxa de juros mensal (taxa anual dividida por 12 e por 100) en é o número total de prestações (a duração do empréstimo expressa em meses).
Um exemplo concreto
Tomemos um empréstimo de 10.000 a uma taxa anual de 5%, a devolver em 24 meses. A taxa mensal é de 5 / 12 / 100 ≈ 0,004167. Aplicando a fórmula, a prestação mensal é de aproximadamente 438,50. No total, o mutuário devolverá cerca de 10.524, ou seja, cerca de 524 de juros. Quanto maior a duração, maior o total de juros pagos, mesmo que a prestação mensal diminua.
Taxa nominal e CET: qual a diferença?
A taxa de juros anual utilizada nesta calculadora é a taxa nominal, ou seja, a taxa usada diretamente para calcular os juros sobre o capital pendente. OCET (Custo Efetivo Total) é um indicador mais completo: além da taxa nominal, inclui os encargos adicionais do empréstimo (taxas de abertura, seguro do mutuário, garantias, etc.). Por isso o CET costuma ser mais alto que a taxa nominal e reflete melhor o custo real de um crédito. Esta calculadora não utiliza o CET: baseia-se unicamente na taxa nominal que introduz, para ilustrar o funcionamento da amortização.
Perguntas frequentes
O que influencia o montante de juros pagos?
Três fatores principais: o valor emprestado, a taxa de juros e a duração do empréstimo. Um capital mais alto gera mais juros em valor absoluto. Uma taxa mais alta aumenta o custo dos juros para o mesmo valor e duração. Por fim, alongar a duração reduz a prestação mensal mas aumenta o total de juros pagos durante a vida do empréstimo.
Por que uma duração mais longa custa mais no total?
Porque os juros são calculados a cada mês sobre o capital pendente. Quanto mais longa é a duração, mais meses são necessários para devolver o capital, acumulando-se assim mais juros ao longo do tempo, embora cada prestação individual seja mais baixa.
Esta calculadora substitui uma oferta real de empréstimo?
Não. Este resultado é meramente informativo e baseia-se numa fórmula matemática padrão. Não considera as taxas de abertura, o seguro do mutuário, as garantias nem as condições específicas que ofereça uma instituição de crédito. Para um projeto real, solicite sempre uma proposta personalizada e consulte um consultor financeiro ou o seu banco antes de se comprometer.